Investir est la clé de la construction de la richesse, mais vous pourriez saper vos efforts si vous faites quelques erreurs courantes.
Une étude récente de Natixis Global Survey of Financial Professionals a identifié les huit plus grandes erreurs d'investissement que les professionnels de la finance estiment être les plus coûteuses que vous puissiez commettre.
Voici ce qu'elles sont.
1. La vente de panique
Un pourcentage impressionnant de 93 % des professionnels de la finance a identifié la vente de panique comme l'une des principales erreurs d'investissement, et ce à juste titre. Lorsque vous voyez le solde de votre compte d'investissement commencer à baisser ou que l'économie se met à trembler, il est difficile de ne pas prendre de mauvaises décisions fondées sur la crainte de tout perdre.
Malheureusement, vendre quand les choses vont mal est une recette infaillible pour le désastre. Cela signifie que vous finirez toujours par vendre à bas prix et que vous passerez à côté de la reprise qui suit presque inévitablement toute correction du marché.
La bonne nouvelle est que cette erreur est facile à éviter si vous disposez d'une stratégie d'investissement solide. Si vous avez confiance dans vos investissements, vous pouvez vous éloigner de votre portefeuille en période de baisse pour éviter la tentation de vendre. Ou bien, vous pouvez faire preuve d'intelligence et investir plus d'argent et suivre le conseil de Warren Buffett d'être avide lorsque les autres sont craintifs.
2. Tenter de chronométrer le marché
En surface, viser à acheter des actions lorsque les prix des actions atteignent leur plus bas niveau et à vendre lorsqu'ils sont à leur plus haut niveau semble être une bonne stratégie. Le problème est que la plupart des gens ne peuvent pas prévoir exactement quand les prix des actions atteindront leur point optimal.
Et manquer ne serait-ce que quelques bons jours sur le marché en raison d'un mauvais timing pourrait vous laisser des centaines de milliers de dollars de moins.
C'est pourquoi il n'est pas surprenant que 50 % des professionnels de la finance considèrent le market timing comme une erreur majeure. Mais il est également facile d'éviter cela. La méthode de l'étalement des coûts, ou l'achat d'actions selon un calendrier régulier dans le temps, élimine la nécessité de déterminer le moment idéal pour acheter des actions.
3. Ne pas comprendre votre tolérance au risque
Il existe généralement une relation inverse entre le risque et le rendement potentiel, où plus l'investissement est risqué, plus le rendement potentiel est élevé. Malheureusement, 45 % des professionnels de la finance indiquent que le fait de ne pas comprendre la tolérance au risque est une erreur majeure des investisseurs.
Vous devez faire un choix calculé et informé sur le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre afin de décider combien d'argent vous allez investir dans des actions (qui sont plus risquées mais offrent une possibilité de rendement plus élevé), ainsi que si vous devez investir dans des fonds indiciels (le pari le plus sûr) ou dans des actions individuelles (qui offrent une chance de battre le marché).
La tolérance au risque est une chose qui devrait changer avec le temps. Avant de commencer à investir sérieusement, réfléchissez à votre aisance à prendre des risques avec votre argent et laissez-vous guider par ce principe dans votre stratégie d'investissement.
4. Avoir des attentes de rendement irréalistes
Il est important de faire des projections raisonnables sur le rendement de vos investissements. Si vous vous attendez à un rendement annuel moyen de 20 %, vous pouvez penser que vous devez investir beaucoup moins que si vous vous attendez à un rendement annuel moyen de 2 %.
Malheureusement, 43 % des professionnels de la finance indiquent que des attentes de rendement irréalistes sont une erreur majeure des investisseurs. Pour éviter cela, examinez les performances historiques des investissements que vous envisagez, et étudiez les fondamentaux de toute action que vous envisagez d'acheter pour évaluer son potentiel réaliste.
5. Prendre trop de risques dans la recherche du rendement
Alors que de nombreux investisseurs se méprennent sur leur propre tolérance au risque, d'autres prennent trop de risques et jouent avec leur avenir.
C'est pourquoi 25 % des professionnels de la finance considèrent que prendre trop de risques est une erreur d'investissement coûteuse.
Si vous investissez dans des placements à haut risque ou si vous placez une trop grande partie de votre argent sur le marché, vous risquez de subir des pertes considérables si les choses tournent mal.
Assurez-vous plutôt que la répartition de vos actifs et votre exposition au risque sont adaptées à votre âge et à vos objectifs. Si vous épargnez pour la retraite, par exemple, soustrayez votre âge de 110 ans pour déterminer le pourcentage de votre portefeuille qui devrait se trouver sur le marché boursier.
6. Ne pas reconnaître l'euphorie d'un marché à la hausse
C'est le contraire de la vente de panique, et 25 % des professionnels de la finance indiquent que c'est aussi une erreur très coûteuse.
Lorsque les investisseurs sont trop enthousiastes à l'idée que les choses semblent aller mieux, cela conduit à une augmentation de la valeur des actifs sans justification. Vous pourriez facilement finir par acheter dans une bulle et vous retrouver avec un portefeuille rempli d'actions surévaluées.
La bonne nouvelle, cependant, c'est que la méthode des achats périodiques par sommes fixes et une stratégie d'investissement saine axée sur les fondamentaux de chaque entreprise peuvent vous aider à éviter cette erreur également.
7. Se concentrer sur le coût plutôt que sur la valeur
Beaucoup trop d'investisseurs se concentrent trop sur le prix des actions au détriment de leur valeur réelle.
Cela conduit souvent à croire à tort que les actions de moins de 5 dollars sont une "bonne affaire", même si les sociétés n'ont pas fait leurs preuves ou n'ont pas publié beaucoup d'informations financières.
Cela peut également amener des investisseurs inexpérimentés à penser que les actions dont le cours est élevé valent leur prix, simplement parce qu'elles ont un prix élevé.
Ce type d'erreurs explique probablement pourquoi 19 % des professionnels de la finance considèrent que l'accent mis sur le coût plutôt que sur la valeur est une erreur coûteuse.
La réalité est qu'une action qui coûte 5 000 dollars par action est une meilleure valeur qu'une action qui coûte 10 dollars si la première est susceptible de doubler et la seconde de perdre la moitié de sa valeur.
L'essentiel est de tenir compte des performances passées de l'entreprise, de son équipe de direction, de son avantage concurrentiel et de son potentiel de croissance au moment de décider quel est le meilleur achat.
8. Ne pas prendre en compte les implications fiscales des choix d'investissement
Enfin, 9 % des professionnels de la finance indiquent que le fait de ne pas tenir compte des implications fiscales de leurs investissements est une erreur coûteuse que les gens commettent.
Cela peut poser un problème si, par exemple, les investisseurs ne profitent pas des taux favorables sur les plus-values à long terme ou s'ils ne prennent pas de mesures stratégiques d'économie d'impôt, comme la récupération des pertes fiscales.
Comprendre les règles fiscales qui s'appliquent aux revenus des investissements est un bon moyen d'éviter cette erreur.
