Lorsque vous commencez à investir, il est facile de se laisser embrouiller par la différence de terminologie.
Les fonds indiciels et les fonds communs de placement sont deux notions que vous avez peut-être rencontrées au cours de votre apprentissage.
En termes simples, les fonds indiciels suivent un indice de marché sous-jacent, comme le S&P 500, tandis que les fonds communs de placement sont des véhicules financiers gérés qui investissent dans des actions, des obligations, des instruments du marché monétaire et d'autres titres.
Qu'est-ce qu'un fonds indiciel ?
Un fonds indiciel est un type de fonds commun de placement ou d'ETF qui suit automatiquement la performance d'un indice de marché sous-jacent, comme le S&P 500.
Les fonds indiciels suivent une stratégie d'investissement passive, dans laquelle l'investisseur peut simplement placer son argent et l'oublier.
Qu'est-ce qu'un fonds commun de placement ?
Les fonds communs de placement sont gérés par des gestionnaires de fonds et consistent en un groupe d'investisseurs qui mettent mutuellement leur argent en commun pour acheter et vendre des actions, des obligations et d'autres actifs
Lorsque vous investissez dans des fonds de placement, vous n'achetez pas d'actions d'une société en particulier. Vous achetez plutôt des actions de la société de fonds communs de placement elle-même.
Différences entre les fonds indiciels et les fonds communs de placement
Bien qu'un fonds indiciel soit effectivement un type de fonds commun de placement, il existe trois différences essentielles entre les fonds indiciels et les fonds communs de placement gérés plus activement : la gestion du fonds, son objectif d'investissement et les coûts associés.
Les fonds indiciels sont généralement gérés de manière passive car le fonds suit simplement un indice. Il fonctionne en achetant et en vendant des titres pour refléter un indice particulier, tel que le S&P 500. La performance d'un fonds indiciel est mesurée par l'évolution du prix des actions au sein du fonds.
D'autres fonds communs de placement sont gérés activement, de sorte que leur performance repose sur les décisions d'investissement prises par le gestionnaire du fonds.
Cependant, les indices SP ont déclaré qu'en cinq ans, près de 80 % des fonds gérés activement ont enregistré des performances inférieures à celles de l'indice S&P 500, ce qui prouve que les fonds communs de placement ne produisent pas nécessairement de meilleurs rendements.
Objectif d'investissement
L'objectif d'un fonds indiciel est de copier la performance d'un indice, alors que d'autres fonds communs de placement visent à le surpasser en sélectionnant des actifs dont ils pensent qu'ils produiront des rendements plus élevés. De nombreux investisseurs sont attirés par les fonds communs de placement en raison de la perspective de rendements supérieurs à la moyenne de leurs investissements.
Le ratio de dépenses des fonds communs de placement est le nom donné aux dépenses supplémentaires liées à la gestion des fonds communs de placement - y compris les salaires des gestionnaires de fonds, les frais de marketing, les primes et autres frais.
Les frais des gestionnaires de fonds réduisent les bénéfices des investisseurs, et doivent donc être soigneusement pris en compte.
Les fonds indiciels ont des frais d'environ 0,05 % à 0,09 %, bien inférieurs à ceux des fonds communs de placement, qui se situent généralement entre 1 et 2 %.
Alors, pourquoi choisir des fonds indiciels ?
Les fonds indiciels sont adaptés à l'investissement à long terme et constituent un excellent choix pour les fonds de retraite, car ils sont considérés comme les plus sûrs des deux fonds. Ils sont parfaits pour diversifier votre portefeuille sans avoir à faire des investissements séparés dans différentes entreprises.
Les fonds indiciels sont d'excellents placements de base, car ils sont beaucoup plus faciles à investir et surpassent sans cesse les fonds gérés activement.
Les principaux avantages des fonds indiciels sont des frais moins élevés, moins d'impôts à payer (car la rotation des actions est moins importante) et ils sont généralement moins risqués pour les investissements à long terme.
Et les fonds communs de placement ?
Les fonds communs de placement sont un excellent moyen pour les petits investisseurs d'avoir accès à des fonds gérés par des professionnels et très diversifiés.
Les fonds communs de placement offrent une grande souplesse dans la circulation des actifs, des rendements potentiellement plus élevés et la possibilité de capitaliser sur les gains à court terme. Le risque est plus élevé avec les fonds communs de placement, mais la récompense possible l'est tout autant.
Comment vais-je choisir ?
Il y a de nombreux facteurs à prendre en compte pour choisir entre un investissement dans des fonds indiciels ou des fonds communs de placement -
le capital disponible et les aspirations d'investissement étant les premiers.
Avant d'accepter un investissement, il est très important de prendre en considération la structure, l'objectif et les coûts associés à ce fonds. Mais tout dépend de votre attitude face au risque d'investissement et de vos objectifs financiers.
Faites donc vos recherches, et n'oubliez pas qu'il y a aussi l'approche "bricolage", et sélectionnez vos actions.
